Việc ứng dụng điện toán đám mây trong các dịch vụ tài chính được dự đoán tiếp tục phát triển mạnh mẽ vào năm 2023 và những năm tới. Tuy nhiên, sự tăng trưởng này sẽ mang đến những thách thức mới và VNG Cloud dự đoán một loạt các sáng kiến từ trong ngành và Chính phủ sẽ thúc đẩy việc áp dụng điện toán đám mây hơn nữa.

Dựa trên các xu hướng trong vài năm qua, chúng ta có thể mong đợi nhiều bất ngờ hơn vào năm 2023. Nếu công ty bạn là một tổ chức tài chính hoặc có mối quan hệ chặt chẽ với ngành, thì đây là năm xu hướng cloud đáng chú ý nhất sẽ định hình ngành dịch vụ tài chính trong năm tới.

1. Công nghiệp đám mây

Khái niệm về công nghiệp đám mây đã đạt được sức hút trong những năm gần đây. Ban đầu, các doanh nghiệp chỉ tập trung vào việc sử dụng cloud để chứa những công việc không quan trọng. Do đó, chỉ 20% khối lượng công việc của họ hiện được lưu trữ trên public cloud, và ít chú trọng hơn vào các tính năng dành riêng cho ngành hoặc phù hợp với ngành.

Tuy nhiên, trong tương lai, các công ty dịch vụ tài chính dự kiến sẽ chuyển nhiều thứ quan trọng hơn sang các nền tảng đám mây dành riêng cho ngành nghề. Các nền tảng này cung cấp các tính năng và dịch vụ mới phù hợp với nhu cầu và yêu cầu của ngành.

Mặc dù các công nghệ điện toán đám mây đã xuất hiện được một thời gian, nhưng những phát triển gần đây đã giúp các công ty dịch vụ tài chính áp dụng chúng dễ dàng hơn. Ví dụ: IBM cung cấp một nền tảng dành riêng giúp tự động hóa tình trạng tuân thủ và bảo mật trong ngành.

Ba nhà cung cấp public cloud lớn nhất thế giới, AWS, Microsoft và Google Cloud, cũng cung cấp các giải pháp đám mây cho riêng họ. Ví dụ: Amazon FinSpace được thiết kế để quản lý và phân tích dữ liệu tài chính tuân thủ các yêu cầu quy định. Microsoft Cloud dành cho Dịch vụ Tài chính cung cấp khả năng quản lý dữ liệu dịch vụ tài chính và cung cấp chế độ xem đồng nhất về khách hàng để tăng giá trị vòng đời và mức độ trung thành của khách hàng. Trong khi đó, nền tảng quản lý API của Google Cloud cho phép các ngân hàng bán lẻ tận dụng Open Banking để quản lý khách hàng và báo cáo theo quy định.

Tại Việt Nam, các nhà cung cấp đám mây như VNG Cloud, có hệ sinh thái đối tác cho phép các công ty dịch vụ tài chính truy cập vào phần mềm và dịch vụ có liên quan, cũng như đảm bảo tuân thủ luật pháp và quy định mới nhất của Chính phủ.

2. Explainable AI

Explainable AI được hiểu là việc sử dụng dữ liệu để đào tạo, cũng như các tính năng và trọng số được sử dụng để đưa ra quyết định và dự đoán. Vào năm 2023, chúng ta thậm chí có cả AI có thể diễn giải các quy trình của AI cho con người.

So với các ngành khác, các công ty dịch vụ tài chính đang đi đầu trong việc áp dụng AI, với 54% công ty đã triển khai hoặc tăng tốc việc sử dụng AI của họ vào năm 2022. Xu hướng này dự kiến sẽ tiếp tục trong suốt năm 2023, AI được sử dụng cho nhiều trường hợp sử dụng khác nhau chẳng hạn như dự đoán khách hàng rời đi, trích xuất dữ liệu, nhận dạng KYC và dự đoán vỡ nợ cho vay.

Tuy nhiên, khi việc sử dụng các công nghệ AI tăng lên, thì sự phức tạp của các mô hình đằng sau chúng như mạng noron sâu (DNN) cũng tăng theo. Những mô hình này có thể quá phức tạp để ngay cả những người dùng chuyên nghiệp cũng có thể hiểu một cách đầy đủ, đây là một thách thức trong ngành dịch vụ tài chính.

Để giải quyết vấn đề này, chúng ta có thể mong đợi sự gia tăng các sáng kiến nâng cao kỹ năng vào năm 2023. Ngoài ra, sự gia tăng cloud-native explainable AI, bao gồm các quy trình, công cụ và bảng điều khiển cho phép các bên liên quan như trong nội bộ, khách hàng và các cơ quan quản lý hiểu và tin tưởng vào kết quả đầu ra của các thuật toán machine learning.

Hơn nữa, các công ty dịch vụ tài chính dự kiến sẽ thiết lập các khuôn khổ quản lý rủi ro AI và thành lập các ủy ban quản trị AI chịu trách nhiệm cụ thể về việc giám sát rủi ro và tính công bằng của việc AI ra quyết định trong năm.

3. Quy định dưới dạng code

Một nghiên cứu của IBM đã tiết lộ rằng quy định và tuân thủ là những trở ngại lớn nhất đối với chuyển đổi số trong dịch vụ tài chính. Mặc dù doanh nghiệp mong muốn tăng tính linh hoạt và đổi mới, nhưng điều này đi kèm với nguy sai cơ cấu hình kỹ thuật tài nguyên trên đám mây.

Lý do cho điều này là các tài nguyên trên đám mây liên tục được phát triển và lặp đi lặp lại, nhưng việc kiểm tra tuân thủ thường chỉ được diễn ra định kỳ. Điều này có khả năng gây mất kết nối giữa hai bên, tạo sự trôi dạt dữ liệu và không tuân thủ quy định giữa các cuộc kiểm tra.

Vào năm 2023, một loạt các quy định và cải cách mới, bao gồm cả DORA, sẽ đặt các công ty dịch vụ tài chính vào việc tuân thủ cơ sở hạ tầng đám mây dưới sự giám sát chặt chẽ hơn. Để giải quyết vấn đề mất kết nối này, việc tuân thủ mã sẽ được gia tăng bằng cách liên tục giám sát cơ sở hạ tầng đám mây để phát hiện vi phạm.

Quy định dưới dạng code (Compliance as Code) là một cách tiếp cận có lập trình giúp chuyển đổi các chính sách trên tài liệu cho con người đọc thành các quy trình tự động, có thể đọc được bằng máy. Nó bao gồm một bộ công cụ và phương pháp cho phép các bên liên quan đến rủi ro và tuân thủ chỉ định cấu hình tài nguyên đám mây, đảm bảo đáp ứng các biện pháp kiểm soát tuân thủ và mang lại sự yên tâm.

4. Chương trình developer trên cloud

Mặc dù công nghệ có vai trò quan trọng trong dịch vụ tài chính, ngành nghề này đã rất khó khăn để thu hút nhân tài công nghệ. Do đó, các công ty dịch vụ tài chính đã phải đối mặt với những thách thức trong việc tuyển dụng nhân tài mà họ cần để nâng cao trải nghiệm của khách hàng và hợp lý hóa các quy trình nội bộ, thứ cản trở nỗ lực chuyển đổi số của công ty.

Vào năm 2023, chúng ta sẽ thấy sự gia tăng trong việc áp dụng các nền tảng developer low-code/no-code để thúc đẩy phát triển các ý tưởng chuyển đổi số. Điều này sẽ cho phép những người không thuộc ngành kỹ thuật đóng góp vào các dự án công nghệ ít phức tạp hơn, chẳng hạn như tự động hóa quy trình/workflow và phát triển ứng dụng nhanh chóng.

Nhiều công ty dịch vụ tài chính sẽ thử nghiệm các chương trình dành cho developer low-code hay no-code trên đám mây, cho phép người dùng doanh nghiệp tự xác định và triển khai các giải pháp phù hợp.Điều này sẽ thay đổi vai trò của các nhóm công nghệ, những người sẽ cần hỗ trợ các chương trình dành cho developer trong cộng đồng và cung cấp hỗ trợ kỹ thuật cần thiết để giảm thiểu rủi ro. Về mặt tích cực, người dùng doanh nghiệp có kiến thức sâu rộng về các vấn đề của khách hàng và doanh nghiệp sẽ có góc nhìn tốt hơn để xác định và giải quyết các vấn đề bằng cách sử dụng các công cụ này.

5. Tài chính xanh

Thông thường, khi đề cấp đến các vấn đề về Môi trường, Xã hội và Quản trị (ESG) trong các bài viết về xu hướng, nó mang ý nghĩa tượng trưng hơn là một dấu hiệu thực tế về sự thay đổi sắp xảy ra. Tuy nhiên, các cuộc khủng hoảng năng lượng chắc chắn sẽ đưa ESG lên ưu tiên hàng đầu trong chương trình nghị sự chiến lược.

Kể từ năm 2023, những nỗ lực Chính phủ và doanh nghiệp hướng phát thải ròng bằng 0 (net-zero) tiếp tục trên đà phát triển. Nhiều quốc gia, bao gồm Hoa Kỳ, Trung Quốc và Liên minh Châu Âu, đã đặt mục tiêu phát thải ròng bằng 0 vào năm 2050, đồng thời đang thực hiện các chính sách và sáng kiến để đạt được các mục tiêu này. Những hành động như vậy tạo ra những tác động đáng kể tới ngành dịch vụ tài chính, khiến xu hướng “tài chính xanh” có thể trở thành xu hướng chủ đạo vào năm 2023.

Các đề xuất “tài chính xanh” từng không được quan tâm trong một thời gian dài. Tuy nhiên, các công nghệ cloud-native mới sẽ mở ra kỉ nguyên tài chính xanh, với một loạt các đề xuất mới được đưa vào thị trường. Chúng bao gồm các khoản thế chấp xanh, các khoản vay tiết kiệm năng lượng, tài trợ cho xe điện, canh tác giảm thiểu carbon, pin mặt trời và các sản phẩm xanh khác tuân thủ tiêu chuẩn ESG.

Nhìn chung, quá trình chuyển đổi số của ngành dịch vụ tài chính sẽ tiếp tục phát triển vào năm 2023 để giúp giảm chi phí, tăng doanh thu và hiệu quả trong hoạt động nội bộ. Công nghệ cloud sẽ cho phép các công ty tận dụng các công nghệ cloud-native và phục vụ các phân khúc thị trường chưa được phục vụ triệt để thông qua các đề xuất sáng tạo như tài chính xanh. Ngoài ra, việc tuân thủ quy định, sử dụng explainatory AI và chương trình developer trên cloud sẽ làm cho các dịch vụ tài chính và công nghệ cơ bản của nó trở nên dễ tiếp cận và hữu ích đối với nhiều người hơn.